Инвесткопилка Тинькофф – что это, как работает, как вывести деньги, закрыть

Инвесткопилка является относительно новым продуктом от банка Тинькофф, который сочетает в себе доходность от размещения биржевых инвестиций и удобство традиционного накопительного счета. Благодаря Инвесткопилке Тинькофф клиенты банка могут получать пассивный доход – более выгодный, чем при стандартном банковском вкладе.

На заметку! Траты округляются регулярно и незаметно. Клиентам доступны округления с шагом в 10, 50 и 100 рублей.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф?

Вам нужно лишь разместить на инвестиционном счете деньги, которые в дальнейшем банк будет вкладывать в биржевые проекты. То есть Тинькофф инвестирует ваши средства, чтобы вы затем получали прибыль в виде процентов.

Механизм Инвесткопилки почти такой же, как у банковского вклада. Но вот доход будет больше, чем по вкладку либо накопительному счету. Данный инструмент позволяет регулярно откладывать деньги и получать стабильный доход.

Важно! Главное отличие от банковского вклада состоит в отсутствии фиксированной ставки процентов, а также в том, что банк не гарантирует на 100% получение прибыли.

Размещая на инвестиционном счете свои средства, вы покупаете паи одного из биржевых фондов банка Тинькофф, а они могут и дорожать, и дешеветь – условия диктует рынок, предсказать что-то крайне трудно. Более того, деньги, которые размещены в Инвесткопилке, не будут подпадать под систему страхования вкладов.

Как открыть Инвесткопилку?

Открыть инвестиционный счет можно на официальном сайте по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/moneybox/ или же в мобильном приложении. Заметим, что Инвесткопилка – это дополнительный продукт, чтобы пользоваться им, вы должны быть владельцем дебетовой карты Тинькофф.

Как открыть Инвесткопилку Тинькофф в приложении:

• выберите раздел «Главная»;
• перейдите во вкладку «Открыть новый продукт»;
• выбрать из списка пункт «Инвесткопилка».

После этого подпишите заявление-анкету, согласившись с условиями открытия инвестиционного счета. Срок обработки заявки – примерно 5-30 минут, но иногда рассмотрение затягивается на 1-2 дня. Пока счет открывается, можете заняться настройкой опции автопополнения. О том, что Инвесткопилка открыта, вы узнаете из СМС-сообщения; также уведомление об этом поступит на электронную почту.

Как пополнить Инвесткопилку Тинькофф?

Это можно сделать вручную либо посредством опции автопополнения – на ваш выбор. Чтобы пополнить вручную, сделайте следующее:

• выберите в приложении счет Инвесткопилки;
• нажмите «Пополнить»;
• выберите карту, с которой будут списаны деньги;
• укажите желаемую сумму;
• активируйте пополнение.

На заметку! Средства будут зачислены моментально вне зависимости от времени суток. Комиссия отсутствует. Пополнять можно не только в рублях, но и в евро, долларах.

Настройка автоплатежа

Благодаря автопополнению деньги будут переводиться на счет Инвесткопилки без вашего участия, то есть полностью автоматически. Есть разные инструменты пополнения, ознакомимся с ними.

Таблица. Инструменты пополнения Инвесткопилки.

Важно! Чтобы настроить автоматический платеж, а также выбрать один или несколько вариантов, нажмите кнопку «Настроить», расположенную в баннере настройки счета Инвесткопилки. Отметим, что перечисленные выше способы никак друг от друга не зависят, а потому можете подключить как один, так и все варианты сразу.

Как работать с несколькими валютами?

Инвесткопилку можно открыть в рублях, евро или долларах США. В Тинькофф работает правила: одна Инвесткопилка – одна валюта. Следовательно, при открытии вы сразу выбираете валюту, в которой будут накапливаться средства.

Менять валюту нельзя, зато можно открывать новые Инвесткопилки в других валютах. А вот счет можно пополнять в любой валюте.

На заметку! Если дебетовая карта Тинькофф открыта в долларах, а Инвесткопилка – в рублях, то банк при пополнении будет конвертировать сумму (то есть на счет поступят рубли). Такой же принцип работает и в обратном направлении.

Нужно ли платить налоги с дохода Инвесткопилки?

Прибыль, которую вы будете получать после открытия, попадает под налогообложение. Размер налога – 13%, как и за обычный брокерский счет. В данном случае налоговым агентом выступает банк Тинькофф, выплачивающий вам проценты, из которых складывается доход.

Без вашего участия банк рассчитает и удержит налог. Он будет уплачен при снятии денег со счета либо в конце налогового (календарного) периода. Что характерно, ставка является фиксированной и не может меняться.

Каковы риски? Можно ли уйти в минус?

Открывая Инвесткопилку Тинькофф, вы становитесь партнером банка, вкладывая деньги в паи одного из его биржевых фондов. Если цена пая растет – вы получаете прибыль, если падает – вы теряете деньги.

Важно! Это и есть главный риск: Тинькофф не может гарантировать получение прибыли, поскольку это будет расцениваться как ввод клиентов в заблуждение. Кроме того, банк не гарантирует сохранность средств – все зависит от событий, которые произойдут на рынке.

В любом случае, на Инвесткопилке вполне реально заработать. О рисках банк уведомит вас заранее.

Видео – Стоит ли использовать Инвесткопилку?

Получение отчетности

При работе с Инвесткопилкой вы можете запросить два вида документов – это депозитарный и брокерский отчеты.

Депозитарный отчет – это документ, который содержит данные о движениях на счете за определенный день. Кроме того, в нем указываются движения паев в самом депозитарии Тинькофф (именно там хранятся паи, приобретенные клиентом).

Брокерский отчет – он показывает детализацию всех движению по счету. В нем указываются все выводы и пополнения, детали биржевых сделок, балансовые остатки паевых фондов и денежных средств.

Как вывести деньги из Инвесткопилки Тинькофф?

В Инвесткопилке можно проводить разные операции и в частности – выводить накопленные суммы. Это можно сделать в той валюте, в которой они были изначально собраны. Никакие комиссии за вывод не взымаются.

Обратите внимание! Если планируете вывести деньги, учитывайте график работы биржи. Вывод доступен лишь в рабочие дни с 10:00 до 18:39 (по МСК).

Чтобы вывести деньги из Инвесткопилки, следуйте нашей пошаговой инструкции.

Шаг 1. Запустите мобильное приложение Тинькофф. Перейдите на «Главную», выберите раздел « ».

Шаг 2. На открывшейся странице вы увидите общую сумму накоплений и размер дохода. Данная информация будет отражена для каждого варианта накопления (в рублях, евро, долларах).

Шаг 3. Внизу вы можете увидеть операции, за счет которых накапливались средства (при оплате каких-то услуг, покупок в супермаркете и т. д.).

Шаг 4. Выберите вид накопления и нажмите на кнопку «Вывести».

Шаг 5. Укажите сумму вывода, ориентируясь на доступный лимит, счет, на который поступят деньги, и нажмите «Вывести». Нажмите «Ок».

Шаг 6. Появится информация о выводе денег. Если нужно, можете сохранить квитанцию о проведенной операции.

На заметку! Чтобы проверить успешность вывода средств, откройте счет, на который был совершен перевод, или перейдите в историю операций. Деньги начисляются в режиме реального времени.

Также, как отмечалось ранее, при выводе средств вы столкнетесь с необходимостью уплаты налога. С прибыли, полученной от Инвесткопилки, банк автоматически удержит 13%.

Как отключить Инвесткопилку?

До закрытия Инвесткопилки необходимо вывести деньги на дебетовый счет. Если этого не сделать, то за закрытие Тинькофф взимает комиссию: 1 рубль или 0,01 доллара США, в зависимости от того, с какой валютой работал клиент. Кнопки закрытия в приложении нет, поэтому для этого нужно обращаться в службу поддержки банка. Счет закрывается в течение 3 дней с момента обработки запроса, поступившего от клиента.

Также смотрите: Как открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции. Помимо того, вас заинтересует статья о том, как купить акции Yandex (YNDX) физическому лицу.

Видео – Обзор Инвесткопилки Тинькофф