Инвесткопилка Тинькофф – что это, как работает, как вывести деньги, закрыть

Инвесткопилка является относительно новым продуктом от банка Тинькофф, который сочетает в себе доходность от размещения биржевых инвестиций и удобство традиционного накопительного счета. Благодаря Инвесткопилке Тинькофф клиенты банка могут получать пассивный доход – более выгодный, чем при стандартном банковском вкладе.

Инвесткопилка Тинькофф
Инвесткопилка Тинькофф

На заметку! Траты округляются регулярно и незаметно. Клиентам доступны округления с шагом в 10, 50 и 100 рублей.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф?

Вам нужно лишь разместить на инвестиционном счете деньги, которые в дальнейшем банк будет вкладывать в биржевые проекты. То есть Тинькофф инвестирует ваши средства, чтобы вы затем получали прибыль в виде процентов.

Механизм Инвесткопилки почти такой же, как у банковского вклада. Но вот доход будет больше, чем по вкладку либо накопительному счету. Данный инструмент позволяет регулярно откладывать деньги и получать стабильный доход.

Важно! Главное отличие от банковского вклада состоит в отсутствии фиксированной ставки процентов, а также в том, что банк не гарантирует на 100% получение прибыли.

Тинькофф Капитал
Тинькофф Капитал

Размещая на инвестиционном счете свои средства, вы покупаете паи одного из биржевых фондов банка Тинькофф, а они могут и дорожать, и дешеветь – условия диктует рынок, предсказать что-то крайне трудно. Более того, деньги, которые размещены в Инвесткопилке, не будут подпадать под систему страхования вкладов.

Преимущества Инвесткопилки
Преимущества Инвесткопилки

Как открыть Инвесткопилку?

Открыть инвестиционный счет можно на официальном сайте по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/moneybox/ или же в мобильном приложении. Заметим, что Инвесткопилка – это дополнительный продукт, чтобы пользоваться им, вы должны быть владельцем дебетовой карты Тинькофф.

Копите и инвестируйте с каждой покупки
Копите и инвестируйте с каждой покупки

Как открыть Инвесткопилку Тинькофф в приложении:

  • выберите раздел «Главная»;
  • перейдите во вкладку «Открыть новый продукт»;
  • выбрать из списка пункт «Инвесткопилка».
Как открыть Инвесткопилку
Как открыть Инвесткопилку

После этого подпишите заявление-анкету, согласившись с условиями открытия инвестиционного счета. Срок обработки заявки – примерно 5-30 минут, но иногда рассмотрение затягивается на 1-2 дня. Пока счет открывается, можете заняться настройкой опции автопополнения. О том, что Инвесткопилка открыта, вы узнаете из СМС-сообщения; также уведомление об этом поступит на электронную почту.

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении
Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Как пополнить Инвесткопилку Тинькофф?

Это можно сделать вручную либо посредством опции автопополнения – на ваш выбор. Чтобы пополнить вручную, сделайте следующее:

  • выберите в приложении счет Инвесткопилки;
  • нажмите «Пополнить»;
  • выберите карту, с которой будут списаны деньги;
  • укажите желаемую сумму;
  • активируйте пополнение.

На заметку! Средства будут зачислены моментально вне зависимости от времени суток. Комиссия отсутствует. Пополнять можно не только в рублях, но и в евро, долларах.

Настройка автоплатежа

Благодаря автопополнению деньги будут переводиться на счет Инвесткопилки без вашего участия, то есть полностью автоматически. Есть разные инструменты пополнения, ознакомимся с ними.

Таблица. Инструменты пополнения Инвесткопилки.

Наименование Краткое описание
Автоматический Вы выбираете сумму и периодичность, другие параметры автоплатежа (их можно отключать и изменять в любое время).
Округление Вы указываете сумму округления при каждой покупке по карте. Разница между суммой реальной покупки и округления будет начисляться банком.
Перевод процентов на остаток Все проценты, которые начислены банком за расчетный период, будут переводиться на счет Инвесткопилки.
Перевод на счет накопленного кэшбека Под исключение подпадают суммы, полученные за счет пользования спецпредложениями банка, а остальной кэшбек переводится в Инвесткопилку автоматически.

Важно! Чтобы настроить автоматический платеж, а также выбрать один или несколько вариантов, нажмите кнопку «Настроить», расположенную в баннере настройки счета Инвесткопилки. Отметим, что перечисленные выше способы никак друг от друга не зависят, а потому можете подключить как один, так и все варианты сразу.

Как работать с несколькими валютами?

Инвесткопилку можно открыть в рублях, евро или долларах США. В Тинькофф работает правила: одна Инвесткопилка – одна валюта. Следовательно, при открытии вы сразу выбираете валюту, в которой будут накапливаться средства.

Менять валюту нельзя, зато можно открывать новые Инвесткопилки в других валютах. А вот счет можно пополнять в любой валюте.

На заметку! Если дебетовая карта Тинькофф открыта в долларах, а Инвесткопилка – в рублях, то банк при пополнении будет конвертировать сумму (то есть на счет поступят рубли). Такой же принцип работает и в обратном направлении.

Нужно ли платить налоги с дохода Инвесткопилки?

Прибыль, которую вы будете получать после открытия, попадает под налогообложение. Размер налога – 13%, как и за обычный брокерский счет. В данном случае налоговым агентом выступает банк Тинькофф, выплачивающий вам проценты, из которых складывается доход.

Без вашего участия банк рассчитает и удержит налог. Он будет уплачен при снятии денег со счета либо в конце налогового (календарного) периода. Что характерно, ставка является фиксированной и не может меняться.

Каковы риски? Можно ли уйти в минус?

Открывая Инвесткопилку Тинькофф, вы становитесь партнером банка, вкладывая деньги в паи одного из его биржевых фондов. Если цена пая растет – вы получаете прибыль, если падает – вы теряете деньги.

За 18 лет доходность фонда составила 849,5%
За 18 лет доходность фонда составила 849,5%

Важно! Это и есть главный риск: Тинькофф не может гарантировать получение прибыли, поскольку это будет расцениваться как ввод клиентов в заблуждение. Кроме того, банк не гарантирует сохранность средств – все зависит от событий, которые произойдут на рынке.

В любом случае, на Инвесткопилке вполне реально заработать. О рисках банк уведомит вас заранее.

Видео – Стоит ли использовать Инвесткопилку?

Получение отчетности

При работе с Инвесткопилкой вы можете запросить два вида документов – это депозитарный и брокерский отчеты.

Депозитарный отчет – это документ, который содержит данные о движениях на счете за определенный день. Кроме того, в нем указываются движения паев в самом депозитарии Тинькофф (именно там хранятся паи, приобретенные клиентом).

Брокерский отчет – он показывает детализацию всех движению по счету. В нем указываются все выводы и пополнения, детали биржевых сделок, балансовые остатки паевых фондов и денежных средств.

Инвесткопилка
Инвесткопилка

Как вывести деньги из Инвесткопилки Тинькофф?

В Инвесткопилке можно проводить разные операции и в частности – выводить накопленные суммы. Это можно сделать в той валюте, в которой они были изначально собраны. Никакие комиссии за вывод не взымаются.

Обратите внимание! Если планируете вывести деньги, учитывайте график работы биржи. Вывод доступен лишь в рабочие дни с 10:00 до 18:39 (по МСК).

Чтобы вывести деньги из Инвесткопилки, следуйте нашей пошаговой инструкции.

Шаг 1. Запустите мобильное приложение Тинькофф. Перейдите на «Главную», выберите раздел « ».

Страница со списком счетов
Страница со списком счетов

Шаг 2. На открывшейся странице вы увидите общую сумму накоплений и размер дохода. Данная информация будет отражена для каждого варианта накопления (в рублях, евро, долларах).

История операций
История операций

Шаг 3. Внизу вы можете увидеть операции, за счет которых накапливались средства (при оплате каких-то услуг, покупок в супермаркете и т. д.).

Выбор вида накопления
Выбор вида накопления

Шаг 4. Выберите вид накопления и нажмите на кнопку «Вывести».

Шаг 5. Укажите сумму вывода, ориентируясь на доступный лимит, счет, на который поступят деньги, и нажмите «Вывести». Нажмите «Ок».

С этой информацией следует ознакомиться и кликнуть на кнопку «Ок»
С этой информацией следует ознакомиться и кликнуть на кнопку «Ок»

Шаг 6. Появится информация о выводе денег. Если нужно, можете сохранить квитанцию о проведенной операции.

Появится информация о выводе средств
Появится информация о выводе средств

На заметку! Чтобы проверить успешность вывода средств, откройте счет, на который был совершен перевод, или перейдите в историю операций. Деньги начисляются в режиме реального времени.

Также, как отмечалось ранее, при выводе средств вы столкнетесь с необходимостью уплаты налога. С прибыли, полученной от Инвесткопилки, банк автоматически удержит 13%.

С прибыли, полученной от Инвесткопилки, банк автоматически удержит 13%
С прибыли, полученной от Инвесткопилки, банк автоматически удержит 13%

Как отключить Инвесткопилку?

До закрытия Инвесткопилки необходимо вывести деньги на дебетовый счет. Если этого не сделать, то за закрытие Тинькофф взимает комиссию: 1 рубль или 0,01 доллара США, в зависимости от того, с какой валютой работал клиент. Кнопки закрытия в приложении нет, поэтому для этого нужно обращаться в службу поддержки банка. Счет закрывается в течение 3 дней с момента обработки запроса, поступившего от клиента.

Также смотрите: Как открыть ИИС в Тинькофф Инвестиции. Помимо того, вас заинтересует статья о том, как купить акции Yandex (YNDX) физическому лицу.

Видео – Обзор Инвесткопилки Тинькофф

Какому брокеру вы отдадите предпочтение?
Freedom FinanceТинькофф ИнвестицииExanteOpen Broker LimitedJust2TradeФинамАТОНUnited TradersДругой вариант

Обсуждения